Jorly walk

有房貸的民眾，是否注意到房貸契約中有「加速條款」？

加速條款是銀行要求借款人增加還款速度的重要依據，金管會昨（15）日提醒，貸款戶只要出現九項事由，銀行就可以行使加速條款。

金管會表示，房屋貸款通常是約定分期還款，借款人可以在借款期間內，按約定的分期期數還本付息，除非有特別約定，否則銀行不可以要求借款人提前還款。

按期還款的借款人，不用擔心銀行行使「加速條款」，只有當借款人違約，銀行認為債權可能因而不保時，才會要求借款人增「加」還款「速」度，立即清償全部或部分債務，這就是「加速條款」。

房貸契約通常有以下九項加速條款，依據規定，銀行應事先以合理期間通知或催告借款人。

首先，債務人任何一宗債務不依約清償本金；債務人任何債務若沒有還錢，銀行發現，房貸契約就可以行使加速條款。

其次，債務人依破產法聲請和解、聲請宣告破產、聲請公司重整、經票據交換所通知拒絕往來、停止營業，清理債務時，銀行為了保全債權，會搶先一步行使加速條款。

第三，若依約定原負有提供擔保的義務而不提供時，例如擔保品不足，銀行要求補足，債務人不願意補足，視同不履約，銀行就可以行使加速條款。

第四，因死亡而其繼承人聲明為限定繼承或拋棄繼承時，銀行可以行使加速條款。

第五，因刑事案件，法院宣布沒收財產時。

第六，任何一宗債務不依約付息時。不過，債務人欠的雙卡，若已經跟銀行債務協商，不會行使加速條款。

第七、擔保物被查封或擔保物滅失、價值減少或不敷擔保債權時。

第八，借款人對金融業者所負債務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。例如，作建築融資貸款，應該去蓋房子，結果挪去償還其他的債務，或作其他財務投資，這涉及債務人的誠信問題。

第九，受強制執行或假扣押、假處分或其他保全處分，致金融業有不能受償之虞者。

【2008/04/16 經濟日報】