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以「免保人、免擔保」、「貸款不必跑銀行」為主要訴求的通信貸款，在雙卡風暴沉寂一段時間後，近來又有銀行推出。由於銀行會對這類貸款設下「老客戶或在其它銀行已辦理信用卡」者才能申請的條件，所以有些方案利率可以壓到3.19%，幾乎和房貸利率差不多。

通信貸款是指客戶已經與某家銀行往來，主要是銀行的信用卡持卡人，由於銀行先前在民眾辦卡時，便已經評估過民眾信用狀況，所以可以用通信方式辦理貸款。

銀行消金部主管指出，在申請手續上，通信貸款較一般信貸最大的差別是方便、快速。

只要客戶填妥相關申請文件，郵寄資料到銀行，銀行審核聯徵資料後，大約一周內就可以撥款，有銀行甚至標榜「十分鐘」即可撥款，較一般信貸臨櫃申請需要一周以上才能撥款，時間上快很多，而且還可以省去跑銀行對保的麻煩。

但相較之下，一般的信貸因為有明確的薪資財力證明，申請人又需要到銀行對保，所以可貸金額較高，部分方案甚至可達200萬元。

通信貸款則因為不一定需有財力證明，銀行主要是以信用卡資歷評估，不是每個卡友都有申辦的資格，加上免對保，利率普遍會比較高，且因為銀行會收一筆核貸金額約2%至4%的信保費，如果把林林總總的費用加起來，實際上的年百分率約在9%到19%，可貸額度也相對較低，目前最高80萬元。

卡債風暴前市場多數銀行都有通信貸款的方案，後來為控管風險，多數銀行紛紛結束這類信貸業務。

不過老行庫合庫銀選在今年初逆勢推出利率僅3.19%的通信貸款。目前除了合庫銀，包括中國信託、慶豐銀行也都還有相關方案。

合庫銀主管指出，這類貸款通常是分段計算利息，以合庫的「輕鬆低利貸」來說，利率就分成三段，第一段最低3.19%，第二段7.19%，為期都在半年，第三段開始利率跳升到9.19%。

中國信託則是採分期還款，還款期數不同適用不同利率，慶豐則把年利率固定在14.5%。

【2008/02/19 經濟日報】