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一段式指數型房貸今年以來翻紅，由占比不到一成，升高為五成，大受房貸戶歡迎，中信銀表示，可能是因為升息趨勢未止，民眾偏好較為固定的貸款金額，但專家提醒，銀行一段式利率仍是浮動利率，還是會隨著利率上升而上揚。

這幾年來銀行推出的房貸利率幾乎全數是指數型，指數型就是指依照指標利率加碼的利息計算方式，只要央行升息，各銀行的房貸利率就會跟著上揚。

過去幾年，房地產市場剛要上揚時，銀行為了吸引客戶，降低初期房貸負擔，推出前低後高的分段式指數型房貸，一般都是分為二、三段，舉例來說，前六個月利率為2.45%，第二年為2.77%，第三年到20年為3.35% 。

有趣的是，今年以來分段式利率卻不再熱門，有許多客戶指定要一段式房貸，包括中信銀、元大銀等一段式房貸比重不斷升高，尤其是中信銀原先一段式占比不到一成，今年以來新客戶申貸量已衝高到五成。

中信銀潛力客戶處副總經理宋苑芝表示，今年以來分段式利率的優惠期愈來愈短，而且優惠減碼的幅度不若以往，吸引力開始降低。

舉例來說，過去是分為前六個月，第六個月到第二年，以及第三年期等三段利率，前六個月與第三年利息相差可能超過1%，但是，現在不少銀行將前六個月的優惠利率縮短為三個月，第一段與第三階段的利率也差不到1%。

「利率環境愈來愈高，加上房地產景氣也到達高峰」，銀行愈來愈有風險意識，而客戶也愈來愈理性，宋苑芝說，今年指數型有由多段式簡化為一段式的趨勢。

元大銀行最近也主推一段式利率，元大銀房貸部門主管指出，與其選擇分段式利率，不如一開始就選擇一段式利率來的簡單明瞭，因為一段式利率，在消費者與銀行辦理貸款的當下，就在借款契約書上載明適用20年。

元大銀主管說，消費者不必等到分段式房貸利率在兩、三年後利率調高時，再來向銀行申請調降利率，屆時又得看銀行的臉色，或者被銀行加收一筆手續費。對民眾的生活品質而言，若在第三年才大幅拉高利率，造成房貸負擔突然增加，會影響到消費者原有的生活品質。

不過，銀行主管也提醒，雖然一段式利率客戶每個月所繳的貸款金額較為固定，但仍會市場利率波動，萬一升息太過激烈，房貸支出仍會升高。

【2008/05/05 經濟日報】